“Recente stijgingen van hypotheekrentes hebben gevolgen voor woningzoekenden en huizenbezitters,” aldus grote Nederlandse banken zoals Rabobank, ING en ABN AMRO.
Deze kleine stijgingen van 0,05 tot 0,10 procent vormen de hoogste van dit jaar en hebben al invloed op potentiële en huidige huizenbezitters.
De hogere rentes betekenen dat woningzoekenden minder kunnen lenen omdat een groter deel van hun inkomen naar rentebetalingen gaat. Dit verlaagt het maximale leenbedrag en beperkt zo de keuzes in beschikbare woningen.
Als voorbeeld, een stijging van 0,1 procentpunt op een hypotheek van €300.000 kan leiden tot tientallen euro’s meer per maand aan kosten. Dit kan kopers aansporen om hun rente nu vast te zetten om mogelijke toekomstige stijgingen te vermijden.
Deze extra kosten kunnen de huizenprijzen lichtjes doen dalen, doordat kopers minder te besteden hebben.
Dit heeft gevolgen voor zowel verkopers (die minder kunnen ontvangen) als kopers (die relatief meer rente betalen).
Mensen met een variabele rente of die aan het einde van hun rentevaste periode zitten, kunnen hogere maandlasten verwachten.
Het wordt aangeraden om nu al met een hypotheekadviseur te spreken over herfinancieringsmogelijkheden tegen een nog steeds relatief lage rente.
Huurders kunnen indirect worden beïnvloed door de stijgende hypotheekrente. Een hogere rente kan de doorstroom op de woningmarkt vertragen, wat kan leiden tot minder beschikbare huurwoningen en dus hogere huurprijzen.
Dit effect kan vooral merkbaar zijn in gebieden waar al een hoge vraag naar huurwoningen is. Huurders worden aangemoedigd om alert te zijn op veranderingen in huurkosten en te kijken naar mogelijkheden voor betaalbaardere huisvesting.
Toch is er mogelijk goed nieuws in het verschiet. De Europese Centrale Bank (ECB) overweegt om de rentetarieven vanaf juni te verlagen, wat gunstig kan zijn voor hypotheken met kortere looptijden.
Dit zou op de langere termijn kunnen leiden tot een daling van de hypotheekrente, afhankelijk van inflatie- en loonontwikkelingen.
